Leasing a płynność finansowa firmy – jak finansować samochód bez zamrażania gotówki?
Zakup samochodu firmowego to dla przedsiębiorcy nie tylko wybór marki, modelu i wyposażenia. To również decyzja dotycząca sposobu finansowania.
Firma może kupić samochód za gotówkę, skorzystać z kredytu albo zdecydować się na leasing. Każde z tych rozwiązań inaczej wpływa na firmowe finanse.
W przypadku przedsiębiorcy, który chce zachować środki na bieżącą działalność, szczególnie istotne staje się pytanie:
Jak sfinansować samochód, aby nie zamrozić zbyt dużej części gotówki firmy?
Właśnie tutaj leasing może być jednym z rozwiązań, które warto przeanalizować.
Dlaczego płynność finansowa firmy jest tak ważna?
Płynność finansowa oznacza w praktyce zdolność firmy do terminowego regulowania bieżących zobowiązań.
Przedsiębiorca musi przecież opłacać nie tylko samochód. Na firmowym koncie pojawiają się również:
- składki i podatki,
- wynagrodzenia,
- czynsz,
- media,
- zakup towarów i materiałów,
- paliwo,
- ubezpieczenia,
- usługi księgowe,
- raty innych zobowiązań,
- nieprzewidziane wydatki.
Dlatego nawet firma osiągająca dobre przychody może potrzebować odpowiedniego zarządzania gotówką.
Samochód nie powinien automatycznie pochłaniać środków, które mogą być potrzebne do prowadzenia działalności.
Samochód za gotówkę – prosty zakup, ale duże jednorazowe obciążenie
Zakup samochodu za gotówkę jest stosunkowo prosty.
Przedsiębiorca płaci za samochód i nie musi zawierać umowy finansowania. Nie ma również miesięcznej raty leasingowej.
Problem może pojawić się wtedy, gdy zakup pochłania znaczną część dostępnych środków.
Przykładowo firma posiada 150 000 zł wolnej gotówki i przeznacza całość na samochód.
Samochód jest już własnością firmy, ale na koncie pozostaje znacznie mniej pieniędzy na bieżące potrzeby.
A co w przypadku, gdy miesiąc później pojawi się większy kontrakt wymagający zakupu materiałów? Albo konieczność pokrycia nieplanowanego wydatku?
Dlatego przy zakupie samochodu warto patrzeć nie tylko na jego cenę, ale również na wpływ transakcji na płynność finansową przedsiębiorstwa.
Leasing pozwala rozłożyć koszt samochodu w czasie
Jedną z podstawowych cech leasingu jest rozłożenie finansowania samochodu na określony okres.
Zamiast jednorazowo przeznaczać dużą kwotę na zakup pojazdu, przedsiębiorca płaci opłatę wstępną oraz kolejne raty zgodnie z harmonogramem umowy.
Dzięki temu część środków może pozostać w firmie.
Nie oznacza to oczywiście, że leasing jest „darmowym samochodem”.
Przedsiębiorca nadal ponosi koszt finansowania oraz koszty związane z użytkowaniem pojazdu. Różnica polega przede wszystkim na sposobie rozłożenia wydatków w czasie.
Leasing a kapitał obrotowy firmy
Dla wielu przedsiębiorców ważniejsza od samego posiadania samochodu jest możliwość dalszego wykorzystywania pieniędzy w działalności.
Kapitał pozostający w firmie może być potrzebny na:
rozwój działalności – np. zakup sprzętu lub wyposażenia,
realizację kontraktów – np. zakup materiałów,
marketing i pozyskiwanie klientów,
zatrudnienie pracownika,
rezerwę finansową,
nieprzewidziane wydatki.
Dlatego decyzję o zakupie samochodu warto rozpatrywać w kontekście całej firmy.
Samochód może być potrzebny do prowadzenia działalności, ale jednocześnie nie musi oznaczać jednorazowego wydania całej kwoty potrzebnej do jego zakupu.
Czy niski wkład własny zawsze jest najlepszym rozwiązaniem?
Nie.
Wysokość opłaty wstępnej powinna być dopasowana do sytuacji finansowej firmy.
Wyższa wpłata początkowa może oznaczać niższą późniejszą ratę, ale jednocześnie oznacza większy wydatek na początku finansowania.
Z kolei niższa opłata początkowa pozwala pozostawić więcej pieniędzy na koncie firmy, ale może oznaczać wyższe miesięczne obciążenie.
Dlatego przed wyborem konkretnej konstrukcji leasingu warto przeanalizować oba warianty.
Przykład
Załóżmy, że przedsiębiorca wybiera samochód za 150 000 zł netto.
Może rozważać:
- wyższą opłatę początkową i niższe późniejsze raty,
- niższą opłatę początkową i wyższe raty,
- inne połączenie okresu finansowania i wartości wykupu.
Nie ma jednego rozwiązania odpowiedniego dla każdej firmy.
Najważniejsze jest dopasowanie finansowania do możliwości przedsiębiorstwa i przewidywanych przepływów pieniężnych.
Nie patrz tylko na wysokość raty leasingowej
Jednym z najczęstszych błędów przy wyborze samochodu jest skupienie się wyłącznie na wysokości miesięcznej raty.
Przedsiębiorca powinien uwzględnić również inne koszty.
Całkowity miesięczny koszt samochodu może obejmować:
- ratę leasingową,
- ubezpieczenie,
- paliwo lub energię,
- serwis,
- opony,
- przeglądy,
- opłaty dodatkowe,
- ewentualne naprawy.
Dlatego samochód z ratą 2 000 zł niekoniecznie będzie dla firmy dwa razy mniej obciążający niż samochód z ratą 4 000 zł.
Znaczenie ma całkowity koszt użytkowania pojazdu.
Jak ustalić bezpieczny poziom wydatków na samochód?
Przedsiębiorca powinien spojrzeć na samochód nie tylko przez pryzmat przychodów, ale przede wszystkim regularnych przepływów pieniężnych.
Warto zadać sobie kilka pytań:
Ile pieniędzy firma faktycznie ma do dyspozycji?
Nie chodzi wyłącznie o saldo rachunku bankowego. Trzeba uwzględnić planowane podatki, składki, wynagrodzenia i inne zobowiązania.
Jak stabilne są przychody?
Firma ze stałymi kontraktami może inaczej planować finansowanie niż działalność, w której przychody są mocno zmienne.
Czy w najbliższych miesiącach planowane są większe wydatki?
Jeżeli przedsiębiorca planuje zakup sprzętu, zatrudnienie pracownika czy inwestycję w firmę, zamrożenie dużej części gotówki w samochodzie może mieć znaczenie.
Czy rata pozostanie komfortowa również przy słabszym miesiącu?
To jedno z najważniejszych pytań.
Samochód powinien być finansowany w taki sposób, aby rata nie stawała się problemem przy chwilowym spadku przychodów.
Leasing samochodu a rozwój firmy
Samochód może być narzędziem pracy.
Dla przedstawiciela handlowego będzie środkiem dojazdu do klientów. Dla firmy budowlanej może być potrzebny do transportu. Dla przedsiębiorcy świadczącego usługi mobilne może być podstawowym elementem działalności.
W takim przypadku samochód nie jest wyłącznie kosztem.
Może umożliwiać wykonywanie kolejnych zleceń i generowanie przychodów.
Dlatego przy wyborze finansowania warto spojrzeć na samochód jako element większej układanki:
samochód → możliwość realizacji usług → przychody → koszty finansowania → płynność firmy.
Leasing używanego samochodu również może być rozwiązaniem
Samochód do firmy nie musi być nowy.
W przypadku niektórych przedsiębiorców rozsądnym rozwiązaniem może być znalezienie odpowiedniego samochodu używanego, którego cena będzie niższa od nowego odpowiednika.
Warto jednak dokładnie sprawdzić:
- historię pojazdu,
- stan techniczny,
- rok produkcji,
- przebieg,
- pochodzenie,
- dostępność finansowania,
- warunki ubezpieczenia.
Więcej na ten temat pisaliśmy już na blogu:
👉 Leasing samochodu używanego – na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy
Najpierw samochód, później dopasowanie finansowania
Dobrym rozwiązaniem jest rozpoczęcie od określenia potrzeb.
Nie zawsze najdroższy samochód będzie najlepszym wyborem dla firmy. Nie zawsze też najniższa rata będzie najlepszym rozwiązaniem.
Warto określić:
- jaki samochód jest rzeczywiście potrzebny,
- ile kilometrów będzie pokonywał,
- czy będzie używany wyłącznie służbowo, czy również prywatnie,
- jaki budżet miesięczny jest bezpieczny,
- ile gotówki firma może przeznaczyć na opłatę początkową.
Dopiero wtedy można porównać dostępne warianty finansowania.
Znajdź samochód i sprawdź możliwości finansowania
Jeżeli dopiero szukasz samochodu firmowego, możesz skorzystać z wyszukiwarki Znajdź Auto na stronie CFTEAM.
Możesz przeglądać dostępne samochody i filtrować je m.in. według:
- marki,
- modelu,
- rodzaju nadwozia,
- paliwa,
- skrzyni biegów,
- napędu,
- rocznika,
- przebiegu,
- mocy,
- liczby miejsc,
- ceny.
👉 Znajdź samochód do leasingu – wyszukiwarka CFTEAM
Jeżeli interesujący samochód nie ma rzeczywistych zdjęć, można również zapytać o możliwość ich udostępnienia.
Po wyborze samochodu kolejnym krokiem jest sprawdzenie możliwości jego finansowania.
Leasing a płynność finansowa firmy – najważniejsze wnioski
Leasing może pozwolić przedsiębiorcy rozłożyć koszt samochodu w czasie i pozostawić część środków w firmie.
Nie oznacza to jednak, że zawsze należy wybierać leasing ani że każda niska rata będzie dobrym rozwiązaniem.
Najważniejsze jest dopasowanie:
samochodu + opłaty początkowej + raty + okresu finansowania + wykupu + kosztów użytkowania
do możliwości finansowych firmy.
Przed podpisaniem umowy warto więc spojrzeć szerzej niż tylko na miesięczną ratę.
Dobrze zaplanowane finansowanie samochodu powinno uwzględniać nie tylko zakup auta, ale również dalsze funkcjonowanie przedsiębiorstwa.
Podsumowanie
Leasing samochodu może być sposobem na ograniczenie jednorazowego zaangażowania gotówki w zakup auta, dzięki rozłożeniu finansowania w czasie.
Dla przedsiębiorcy istotne jest jednak, aby nie analizować leasingu w oderwaniu od pozostałych kosztów działalności.
Przed wyborem samochodu warto odpowiedzieć sobie na trzy podstawowe pytania:
- Jakiego samochodu naprawdę potrzebuje moja firma?
- Jaki miesięczny koszt samochodu jest bezpieczny?
- Ile gotówki chcę pozostawić na bieżącą działalność i rozwój firmy?
Dopiero po takiej analizie warto porównywać konkretne samochody i warianty finansowania.
Ty wybierasz samochód. My zajmujemy się finansowaniem.
📨
